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1. 신용회복위원회
1.1. 개요
만 19-29세 이하 청년(병역의무자는 만 31세 이하)을 위한 대출.기금이 고갈돼 2019년 1월 21일로 제도가 종료되었으나, 아래의 서민금융진흥원의 대학생 유스 햇살론 신청은 아직 종료되지 않았다.
신용회복위원회와 연계하여 제1금융권 정식대출을 저리로 무담보, 무보증[1]으로 대출받을 수 있게 해주는 제도로서 해당연령층에서 신용이나 담보력이 부족하여 제2금융권 이하 고금리에 허덕이는 사례를 막고 경제적인 자립을 돕고자 정책적으로 출시된 상품이다. 간혹 일반햇살론과 착각하는경우가 있는데 일반햇살론은 제2금융권에서 저신용자 등에게 취급되는 상품이고 대학생청년햇살론은 국가와 연계하여 제1금융권에서만 취급되는 점이 다르며, 최대 대출 한도는 생활자금과 전환대출을 합산하여 최대 1200만 원 이내이다.
상환방법은 원리금균등분할상환이며, 미소금융지점, 신용회복위원회에서 취급하고 시중의 은행에서 실행하고 있다.
1.2. 지원 대상
1. 나이 제한 없이 대학(원)에 재학 혹은 휴학중인 자 [2]아래부터는 만 19 ~ 29세라는 나이 제한이 붙는다.
2. 학점은행제 학습자로서 연소득 3500 이하[3]이면서 신청일 기준 학점은행제 수강 중이며 12학점 이상 학점인정을 받은 자
3. 연 3500만 원 이하의 소득이 있는 자 [4]
중 택1에만 해당하면 된다.
단 2, 3항에 해당한다면 소득증빙서류의 제출이 필수이며 대환제출자는 해당기관에서 발행한 금융거래내역서의 제출이 필수이니 참고하자.
1.3. 신청 시 유의할 점
1. 생활자금의 경우 연간취급액이 500만 원을 초과할 수 없다. (생활자금으로만 1200을 FULL로 채우려면 연500씩 3년이 경과하여야 함) [5]2. 신용정보조회시 완제되지 아니한 새희망홀씨나 일반햇살론이 있는경우 최대대출한도에서 차감 [6]
3. 최근 6개월 이내에 대출이력이 있고, 잔액이 300만원 이상인경우 일반생활대출에 한하여 불가 [7]
4. 고금리전환을 목적으로 한다면 신청일 기준 6개월 이상 성실히 상환을 한 기록이 있어야 하고 연이율이 15% 이상이어야 함
5. 생활+대환자금으로 자신이 필요한 금액이 1200만 원 이상이어도 1200만 원을 초과하여 대출실행은 불가함.
6. 해당기관에서는 이 제도가 한국장학재단 학자금 대출만으로 필요 자금이 부족한 경우에 2차적으로 검토해 보아야 할 사항으로 언급하였으니 참고. [8]
7. 이 상품 신청 금액을 포함하여 기 대출이 2000만 원을 초과하게 된다면 원칙적으로 심사가 거절되니 유의 [9]
8. 신용카드를 보유 중이라면 신청일 기준 역산하여 1년간 현금서비스를 남발[10]했다고 심사역이 판단했을 시 간혹 무조건적으로 "안 돼요"하는 경우도 있으니 참고.
1.4. 대출금리
연 5.4% (저신용자 혹은 저소득자는 연 4.5%)1.5. 대출기간
최장 13년 (거치기간은 최대 6년까지 설정가능) [11]1.6. 기타 참고사항
이 상품은 신용회복위원회에서 신청을 해야하는게 맞다. 근데 신용회복위원회에서는 보증서만 발급을 해주는 것이고 신용회복위원회에서 보증서가 발급이 되면 은행으로 다시 가서 대출실행요청을 해야하니 착각하지 않도록 유의해야 할 것이다. [12] 또한 원칙적으로 생활 자금의 목적은 "학업 및 생계유지에 필요한 경우"이니 심사시 이 취지에 맞게 심사역에게 설명이 필요하고 심사 진행도중 이에 관하여 소명이 필요하다면 부모랑 유선통화를 요구하는 경우도 있으니 참고 [13] 또한 생활비 대출에서 연500만원을 초과하여 받는것은 기적에 가까우니 참고바란다. [14]그리고 간혹 심사역에 따라 상환계획에 따른 구체적인 증빙[15]을 요구하는 경우도 있다.
기타 상세한 사항이나, 궁금한 점은
2. 서민금융진흥원
서민금융진흥원에서도 대학생 청년 햇살론을 운영한다. 위의 햇살론과 이름은 같으나 재원, 운영 방식은 다르다. 이것은 미소금융[16]을 가지고 운용된다. 대출 대상은 대학생, 청년이며. 대출 기간과 한도, 금리는 위의 신용회복위원회에서 운영하던 대학생 청년 햇살론하고 같다.다만 여기는 신용등급 조건이 있다. 6등급 이하이거나, 차상위계층, 기초생활수급자이어야 한다. 또한 여기는 생계자금 용도로만 대출이 된다. 추가로, 위의 햇살론은 대환 대출[17]이 가능했으나, 서민금융진흥원에서 운영하는 햇살론은 이런 용도로는 대출을 받을 수가 없다.
출처: https://news.sbs.co.kr/news/endPage.do?news_id=N1005134327
햇살론 유스 대출 성공 팁은 구글링으로 후기를 꼼꼼히 살펴보자.
돈벌 능력은 되는데 상황이 여의치 않아서(ex:코로나 19로 인한 정규직 구직 실패) 대출을 어쩔 수 없이 해야할 경우와 자신이 제출해야 할 서류가 생각보다 부족하다고 느낄 경우 건강보험자격득실확인서, (아르바이트 혹은 직장)급여통장 입금내역서 6개월치를 복사해가면 상담사가 쿨하게 패스하고 승인내준다. 상담사 曰 대출 중에서 학자금 대출이 가장 좋고 두 번째가 햇살론 유스라고 한다.
3. 햇살론유스(youth)
청년층의 수요가 늘자, 햇살론의 일부 상품인 대학생 청년 햇살론으로 판매하던 것에서 분리되어, 2020년 1월 "햇살론유스(youth)"로 출시되었다.#3.1. 지원대상
만 19세 이상~ 만 34세 이하의 연소득 3,500만 원 이하인 취업준비생, 대학생, 대학원생, 중소기업에 1년 이하 근무중인 사회초년생이 신청할 수 있다.3.2. 대출금리
금리는 고정금리로 연 3.5%이다.3.3. 대출한도
일반 생활비 목적은 6개월에 300만원, 교육비와 의료비 같은 특수목적비는 연간 600만원까지 대출이 가능하다.3.4. 기간 설정
1. 상환기간은 최대 8년까지 설정할 수 있다.2. 거치기간을 설정할 수 있는데, 사회초년생의 경우 1년, 취업준비생의 경우 2년, 대학생, 대학원생, 군미필의 경우 최대 7년까지 가능하다.
3.5. 보증료
보증료를 미리 지불하여야 하며,학생은 0.5% 사회초년생은 1%이다.3.6. 대면 심사
햇살론유스를 보증받기 위해서는 서민금융센터에 직접 방문해서 대면심사를 거쳐야 한다. 대부분 기존의 대출여부나, 자금의 사용 용도, 앞으로 어떻게 상환할 것인지 등의 기초적인 이야기들에 대해 질문하고 서류를 작성한다.또한 어플을 통해 이미 보증가능 여부에 대해 확인을 한 후 방문하기 때문에, 문자로 수신 된 서류들을 모두 챙겨가야 하는데, 신청자격에 따라 서류도 달라지고, 인정이 되는 서류와 인정이 되지 않는 서류가 있기 때문에 주의하여야 한다. 특히 연령제한이 있는 만큼, 나이 확인을 위해 실명확인증이 필수이다.
[1] 엄연히 말하자면 민금융진흥원 또는 지역신용보증재단, 신용회복위원회의 보증서가 은행에 첨부되니 무보증은 아닐 수도 있다.[2] 이 경우시 필요한 서류는 학적을 증명할 서류만 있으면 된다.[3] 저신용자의 경우 연소득 4500만 원 이하[4] 저신용자의 경우 연소득 4500만 이하[5] 한방에 1200만 원을 받는 것도 이론적으로는 가능하지만 500만 원을 초과한다면 정확하게 무엇을 위해, 어떻게 쓸 것인지 일일이 서류 작업을 요구할 것이고 이 1200만 원을 사용할 용도에 관하여 객관적인 증빙자료를 제출하라고 한다.[6] 일반햇살론을 1500만원 받았다면, 이미 최대대출한도를 초과했기 때문에 대출한도가 0이 된다.[7] 월생활비 50씩 계산, 단 기대출잔액이 300만 원 미만인 경우 해당금액을 차감 후 대출가능 (예) 6개월 이내에 대출을 받았어도 기 대출잔액이 250만 원인 경우, 생활 자금에 한하여 최대 250만 원의 범위 내에서 대출 진행 가능[8] 정확한 건 아니지만 대학 재학 중이면서도 왜 학자금 대출을 안 받고 이걸 신청했나요?하고 심사 중 질의한 사례도 있는 듯하다. 한마디로 이 상품의 목적은 학업 및 생계유지의 필요한 경우인데, 한국장학재단의 수혜대상이 되려면 일정성적 이상 요건 충족이 필요하고 이걸 안 받았다는 것은 성적이 딸려서 그런 것이 아니냐는 취지.[9] 1번 항목 참고, 장학재단 대출액은 제외[10] 통상적으로 3개월 이상 연속[11] 즉, 대출기간은 10년인데 거치기간이 3년이라면 최초 대출 실행일로부터 36개월간은 이자만 납부하고 남은 7년 동안 원금+이자를 합산하여 상환하여야 한다.[12] 은행에서 대출 실행시 보는 소득, 신용상태 등을 신복위 보증서로 대체하는 것이다. 햇살론 보증약정 체결하게 되면 코드가 문자로 날아온다. 그것을 어플에서 입력하면 대출 실행이 됨.[13] 절대로 악용하지 말자. 괜찮겠지 괜찮겠지 하다가 나로 인해 대다수의 선량한 제3자에게 불이익을 끼쳐서야 되겠는가?[14] 부동산임대계약서, 병원비예상내역서 등의 제출을 요구하고 집주인, 공인중개사 등에게 일일이 전화해 물어본 것도 모잘라 부모님과 통화하더니 부모님의 소득서류 제출을 요구하여 제출 후에 이정도면 부모님에게 능력 있으시다고 거절된 사례가 있다. 이건 대출 받으라는거야 말라는거야? 그냥 처음부터 안된다고 하던가[15] 아르바이트를 하고 있다면 유선상 확인, 무직이라면 어떻게 갚아나갈 것인지 구체적으로 설명하라 함[16] 기업 기부금이나 사람들이 오래 안 찾아간 휴면 예금[17] 다른 곳에서 15% 이상 고금리로 빌렸었던 돈을 4.5%짜리 햇살론으로 갈아타는 것